Comment calculer le capital initial et les mensualités ?
La méthode de calcul, un exemple chiffré complet, et les éléments qui peuvent la faire varier.
Le calcul de base d’une vente à terme est volontairement simple. Il permet à chacun de vérifier les montants par lui-même.
La méthode
- Partir de la valeur indicative du bien, c’est-à-dire son prix estimé au comptant.
- Retrancher le capital initial versé à la signature : on obtient le montant restant.
- Diviser ce montant restant par le nombre de mois de la durée choisie : on obtient la mensualité.
- Le total nominal correspond au capital initial additionné à l’ensemble des mensualités.
Exemple chiffré
Prenons un bien estimé à 260 000 €, avec 80 000 € versés à la signature et une durée de douze ans.
- Montant restant : 260 000 − 80 000 = 180 000 €
- Nombre de mensualités : 12 × 12 = 144
- Mensualité : 180 000 ÷ 144 = 1 250 €
- Total nominal : 80 000 + (1 250 × 144) = 260 000 €
L’acheteur versera donc 80 000 € à la signature, puis 1 250 € par mois pendant douze ans.
Ce qui fait varier le résultat
- Augmenter le capital initial réduit la mensualité à durée constante, ou permet de raccourcir la durée.
- Allonger la durée réduit la mensualité, mais prolonge l’engagement des deux parties.
- Une indexation des mensualités, si elle est prévue, modifie les montants versés au fil du temps : le total réellement payé diffère alors du total nominal.
Ce que le calcul n’inclut pas
Ce calcul ne prend en compte ni les frais d’acte, ni la fiscalité applicable, ni une éventuelle indexation, ni les charges et travaux répartis entre les parties. Il constitue un point de départ de discussion, pas un montage définitif.
Les contenus sont fournis à titre informatif et ne remplacent pas les conseils d’un notaire, d’un avocat, d’un conseiller fiscal ou d’un professionnel habilité.
Une vente à terme est conclue par acte notarié. Les modalités de paiement, garanties, conséquences d’un éventuel impayé et conditions particulières doivent être définies avec un notaire.